7月1日外汇新规定：换汇超过5万元要上报，海外华人受影响

编辑：Cangyu

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新华社官方报道，中国人民银行将于2017年7月1日起实行的海外货币转移新规定并不是资本管制。据悉有些银行向客户强调，不允许购买海外物业、证券及保险产品，但依旧不能把相关政策划进资本管制的范畴。

过去一年，资本外流不断加重中央政府的担忧，新政策是为了使经济回到正轨，保持货币稳定，且免除耗尽外汇储备的风险。2016年11月份中国的外汇储备已经下滑至3.052万亿美元，是近六年来的最低点。

中国外汇管理局表示，从2017年1月1日起，在维持5万美元的年度个人配额将不变的情况下。将加大对个人外汇采购的监督力度，加大对非法货币流出的处罚力度。

上海银行和招商银行客户在通过各自的手机银行应用申请购买外汇时，必须填写新的在线表格。形式上限制外汇用于购买海外的财产、证券、人寿保险或其他投资型保险产品。批准的资金使用范围仅限于非投资用途，旅游、教育、商务旅行和医疗保健。客户还必须说明如何计划使用外币，以及何时使用外币。

以上是路透社对于新华社发出的官方报道的解读。接下来，让我们再重温一下在海外投资市场和留学界都引起轰动的这一新规定。

在2016年最后一个工作日，央行正式公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》)。央行给予金融机构半年时间的过渡期，管理办法自2017年7月1日生效实施。

央行有关负责人表示，《管理办法》的变化主要包括以下四个方面：

一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。

三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

这份报告的核心内容就是将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。

大额交易报告标准为：一是大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是自然人银行账户的大额转账交易，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

新规定主要针对洗钱行为，通俗地讲以前每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度，额满即止;该办法出台后，每天你只能换等额5万人民币的美元和其他外币，按照当前汇率约为7100美元，超过这个额度就要申报。

关于现钞：

如不想申报，请将换钞额度控制在7100美金范围内。如果曾经已被列入关注名单，就算申报也很可能被拒。即使法律上将，你还有5万美元的购汇额度，但你也不能领取现钞。

关于现汇：

该办法出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报。和取现钞申报一样，当然也存在被怀疑、被拒的风险。如此，如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次。

此外，管理办法还明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。金融机构通过系统自动抓取报送大额交易，通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。

受影响最大的华人群体

一、学生群体：

每年留学生收到家里汇款的学费与生活费远超额度，以爱尔兰都柏林大学为例，一些大学科目一年的学费高达20000欧元以上，再加上基本生活费，租房子的费用。那么通常一年两汇的打钱方式可能变为多次汇款。

另外，在申报的流程中银行已经开始向家长索取学费单据证明等等材料用于文件的审核，对于学生家长来说汇钱手续将变得更加繁琐，为了避免不能及时交学费，请提早换汇。

二、海外置业、投资：

要想在海外买房置业，国内的资金来源要分为数次汇款是相当麻烦。新政策将大幅削减换汇额度，使得华人海外购置房产和投资变得繁琐异常。

按照每次一万美金估算，买个房子少则汇款几十次，多则上百次，为了排除可能被列入“蚂蚁搬家”的黑名单，你海外还要有几个不同的账户来接收，汇款的时间变得允长，然而海外开账户也不是那么容易的。如果想大额汇款走申报通道，至于审查所需时间和审查资金来源的效率，都是不确定因素，也无标准可参考。

.*蚂蚁搬家式汇款举例

同一人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上。

同一人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户。

5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一人或机构。

三、外出旅游的人：

出国玩的游客，剁手要有度，不然很有可能身上的外汇不够花。需要提前准备 

注意注意注意！

企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。也就是说，只要你达到各类交易的上限，银行无需经过你同意就可以各种查你（你父母）的各种信息。

建议：

1、7月1日之前，把需要用的钱能提前汇出来就提前汇出来吧。(虽然欧元最近暴涨。)

2、办一张双币信用卡，在国外使用信用卡消费。（这是官方新闻给出的正确消费方式。）

3、 7月1日之后入学的童鞋们的可以选择学费分期付款，这样父母可以陆续汇款。

Ref： http://www.reuters.com/article/us-china-yuan-idUSKBN14M032

http://news.superlife.ca/2016/12/31/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E5%A4%AE%E8%A1%8C%EF%BC%9A%E8%B7%A8%E5%A2%83%E6%B1%87%E6%AC%BE1%E4%B8%87%E7%BE%8E%E5%85%83%E9%9C%80%E6%8A%A5%E5%91%8A/

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